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[商业银行]商业银行“补血”紧迫性提升

  多位专家表示,金融委推动尽快启动商业银行永续债发行,主要是出于当前银行业面临较大资本补充压力的考虑。

  民生银行首席研究员温彬表示,永续债发行可以解决银行长期资金的来源问题,促使银行业务和资产规模的有序扩张,提升效益;还可以优化资本结构,提高资本损失吸收能力,增强风险抵御。此外,由于永续债具有可计入权益的特点,可以在一定程度上降低银行自身杠杆,对于防范系统性金融风险能起到积极作用。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼也认为,从资本结构来看,中小银行补充一级资本压力较上市银行更大。目前,上市银行可通过IPO、优先股、可转债等补充一级资本,中小型银行补充资本工具则相对匮乏。同时,与国际银行业相比,我国银行补充资本工具总体较为单一,补充资本机制的不畅已在一定程度上对银行业未来发展及支持实体经济的能力产生了制约。

  此外,根据要求,到2018年末,国内系统重要性银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率将分别达到11.5%、9.5%和8.5%,其他银行则要分别达到10.5%、8.5%和7.5%。在监管力度增强及资产“回表”的背景下,部分银行资本端将承压。

  今年以来,严监管客观上加大了银行资本补充压力。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,伴随着“资管新规”落地实施,银行业通过同业、理财等业务无序扩张的时代终结,表外业务加速“回表”,非标业务回归标准化,资产质量也将更加透明和真实,这对银行资本的承接能力提出严峻挑战,并加速资本消耗。

  所谓永续债,是指没有明确到期日或期限非常长的债券,即理论上永久存续。此外,永续债还具有发行人赎回权、高票息率、票面利率跳升或重设机制等特征。

  12月25日,国务院金融稳定发展委员会办公室召开专题会议,研究多渠道支持商业银行补充资本有关问题,推动尽快启动永续债发行。

  在这种背景下,加快资本工具创新、推动尽快启动永续债发行、拓展银行业资本补充渠道正当其时。

  中国经济网—《经济日报》

  曾刚认为,启动永续债发行能丰富商业银行的资本结构,提升银行资本充足率,满足资本监管要求,增强银行信贷能力,有利于银行长期可持续发展的同时,将促进银行加大对小微企业、民营企业的支持力度。

  永续债属于混合资本工具,巴赛尔协议Ⅲ推出后,海外银行发行永续债已有较多实践,但目前国内银行尚无先例。这主要是由于其创设程序复杂,不可避免地涉及多个政府部门,需要多方配合与协调。

  对于银行自身来说,接下来需要内外源相结合补充资本。董希淼表示,内源性资本补充方面可以依靠提升盈利能力,控制风险资产的增长幅度,通过利润留存补充资本。外源性资本补充需要从审慎角度出发,根据市场情况统筹运用境内外各类资本工具适当补充,比如通过优先股、可转债、二级资本债等资本工具补充资本金,并探索发行永续债、转股型二级资本债券等资本补充创新工具。

  “尤其是对于部分中小银行来说,由于其盈利增速低于规模增速,资本内源补充能力有所弱化,导致资本补充压力提升。”交通银行金融研究中心高级研究员武雯表示。

  中国建设银行

  中国农业银行,成立于1951年,属于中国四大银行之一,也是世界500强企业之一。2010年中国农业银行在上交所和港交所成功挂牌上市,总市值位列全球上市银行第5名。2018年全球银行1000强榜单中,中国农业银行位居第4名,在2018年财富世界500强榜单中,农业银行位列第40位。中国农业银行主营:农业信贷、结算、投资银行、金融租赁、保险等业务,2018年农业银行年营业额1223亿美元,总员工数近50万人。

  中国工商银行

  交通银行,成立于1908年,看这个时间就属于历史比较悠久的大银行,总部位于上海。交通银行业务涉及:商业银行、基金管理、保险、信托、证券等领域。2017年财富世界500强榜单中,交通银行位列第171位,在2017年全球1000家大银行榜单中位列第11位。总体实力虽不及前面四家银行,但在所有商业银行中还是很有实力的。为什么交通银行给人的感觉不像是一个国有银行呢?以至于很多人都以为交行就不是国企,其实交行也是够冤枉的。

  说到银行,我们一点也不陌生,几乎每天都要和银行打交道,但你知道中国五大国有商业银行都是哪几家吗?你不一定能全说出来,中国五大国有商业银行:中国工商银行,中国银行,中国农业银行,中国建设银行,交通银行。前面四家银行我们都很清楚是国有银行,但是最后一家经常被人误解,以为不是国有银行。下面为大家介绍着五大国有商业银行。

  中国建设银行,大型国有商业银行,属于中国四大银行之一,主要经营公司银行业务、个人银行业务、资金业务、信贷资金贷款业务、外汇业务等。2018年中国建设银行年营业额1385亿美元,员工37万多人,在2018年财富世界500强榜单中位列第31名,在2018年全球1000家大银行榜单中位列第2名。建设银行旗下拥有信托、基金、租赁、投行、人寿、财险、期货等领域的子公司,总体实力位居中国工商银行之后。

  中国银行

  交通银行的第一大股东是财政部,持股26.53%,为控股股东;第二大股东为香港上海汇丰银行,持股18.7%,为第二大股东,这是一家外资银行。所以交通银行的血统里就带着点外资成分,不是纯国有资产,但是属于国有控股的银行,所以交通银行就是国有商业银行。不像其他四家国有商业银行,是很纯正的国有控股,没有一家外资参股。交通银行也就尴尬在这里了,导致了很多人的误解。

  中国农业银行

  中国银行,成立于1912年,历史悠久,是中国唯一持续经营超过百年的银行,也是国际化程度最高的银行。中国银行的业务除了中国内地,还在全球56个国家和地区拥有众多的业务。中国银行在全球1000家大银行排行榜中位列第4名,2018年财富世界500强榜单中,中国银行排名第46位。中国银行主营公司金融、个人金融、存贷款、金融机构等业务,其中最主要的收入来源是公司金融业务。中国银行的下属机构中比较著名的有:中银国际、中银投资、中银基金、中银保险、中银航空租赁、中银消费金融、中银金融商务、中银香港等。

  中国工商银行,是中国最大的商业银行,也是世界500强之一,同时也是全世界最大的商业银行,在财富世界500强银行榜单中,中国工商银行已经连续多年位居第一名。在2018年财富世界500强榜单中,中国工商银行位居第26位,可见其雄厚的实力。工商银行的赚钱能力相当出色,2018年前三季度营业收入5398亿元,净利润2396亿元,一年的净利润可以达到3000多亿元,这样的成绩在中国的金融行业仅此一家。

  综上所述,中国五大国有商业银行业务覆盖领域多元,实力非常雄厚。同时这五家银行也属于广义上的央企,由财政部、中央汇金公司管理,都是由财政部控股的金融央企。

  交通银行

  百家号独家内容

  记者梳理发现,近3个月以来,监管层数次明确商业银行要多渠道补充资本金。如去年12月份召开的国务院金融稳定发展委员会办公室专题会议指出,要尽快启动永续债(包括无固定期限资本债券)的发行,来解决商业银行多渠道补充资本的有关问题;随后,央行、银保监会于今年1月份相继发布配套政策,支持银行发行永续债为其补充资本。

  在业内人士看来,监管层在允许商业银行扩大资本金补充渠道的同时,还要加强对银行资金流动的监管,确保资金更多地向实体经济,特别是民营企业、小微企业倾斜,以此确保企业不再因为资金问题陷入困境。

  昨日,盘古智库高级研究员吴琦在接受《证券日报》记者采访时表示,商业银行补充资本一方面可以使其更好地满足监管规定,另一方面,也可以稳定并提升银行放贷能力,加强实体经济的服务。

  对于民营企业和小微企业来说,近两年融资难融资贵问题格外突出。在此背景下,今年政府工作报告再次强调,要着力缓解企业融资难融资贵问题。其中的一个重要举措,就是支持大型商业银行多渠道补充资本,增强信贷投放能力,鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款。

  然而要注意的是,由于目前商业银行资本补充的内外渠道均有所受限,所以,外部通过上市和定增补充资本金的压力就较大。再从内部来看,商业银行净利润增长承压,如当期利润难以覆盖拨备补计,就会形成贷款损失准备缺口,进而侵蚀其资本金。因此,迫切需要商业银行扩宽资本补充渠道。

  与此同时,2月11日召开的国务院常务会议对商业银行资本补充再次释放出众多利好。如对商业银行,提高永续债发行审批效率,降低优先股、可转债等准入门槛,允许符合条件的银行同时发行多种资本补充工具。再比如引入基金、年金等长期投资者参与银行增资扩股,支持商业银行理财子公司投资银行资本补充债券,鼓励外资金融机构参与债券市场交易。

  (记者 杜雨萌)

  吴琦分析称,随着重资产投放节奏加快,银行资本缺口日益凸显,这对现阶段银行信贷供给能力提出更高要求。同时,资管新规出台后,表外业务回表对资本消耗较大,但受制于资本充足率、合意信贷规模、流动性等指标约束,特别是资本充足率的约束,使得表内信贷难以承接表外信用供给,再加上科技、理财等子公司的开设也会大量消耗资本金,所以亟需商业银行加快补充资本金。

  缘何商业银行资本补充如此重要?

  此外,2月14日发布的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》亦提出,支持金融机构通过资本市场补充资本。

  来源:证券日报

  截止2018年6月底,民生银行总资产6万多亿元,同比增长2.6%。2018年上半年,民生银行实现营业收入754亿元,同比增长47.6%,归于母公司股东的净利润296.18亿元,增长5.4%。民生银行围绕着民营企业银行、科技金融银行和综合化服务银行这三大战略定位,不断实现转型升级,风控合规不断加强,资产质量保持稳定增长。

  招商银行算是这12家里面最大的一家银行了,目前是中国领先的零售银行,招商银行的私人银行业务在国内都是很有名的,也是我国内地市值第五大的银行。招商银行总资产超4.4万亿元,在全国130多个城市建立了服务网点,在境外拥有5万家分行及3家代表处,在全球的分支机构超过1800家。招商银行除了银行业务,还涉及了保险、金融租赁、基金、消费金融、证券、投资等领域。在2016年度《财富》世界500强榜单中,招商银行位列第189位,同年在中国企业500强榜单中位居第39名。招商银行的大股东是招商局集团。

  招行私人银行管理的客户资产规模已经超过了2万亿人民币,其他商业银行没有一家可以相比。排名第二的工商银行私人银行的资管规模是1.34万亿,建行私人银行管理的规模是0.94万亿,通过这个简单的对比,你就知道招行的私人银行业务有多厉害了。

  浙商银行是这12家银行中成立时间比较迟的,也是全国性股份制商业银行之一。2004年12月成立于杭州,注册资本115亿元,截止2014年底,浙商银行总资产仅6699亿元,这样的规模比起其他几家银行还是差了一点,毕竟成立时间比较迟,起步晚,不过发展后劲还是可以的。截止2017年底,浙商银行在全国13个省市设立了180多家分支机构,经过10多年的发展已经形成了全国性的服务网络。

  渤海银行的大股东为天津泰达投资控股公司,持股25%,渣打银行为第二大股东,持股19.9%,中国远洋为第三大股东,持股13.6%。渤海银行的发展速度其实比起其他11家股份制银行还是有点缓慢,毕竟成立时间确实很晚,在全国范围内布局不够清晰,服务网点还是有点少,以至于很多人都不知道有这么个银行,估计知道的人都还以为是个地方性银行。

  渤海银行(最不出名的银行)

  很多人觉得浙商银行是马云成立的,就因为有“浙商”两个字,其实和马云没有一毛钱的关系。2016年3月,浙商银行成功在港交所上市,第一大股东为浙江省金控,持股14.97%。截止2017年6月,浙商银行总资产14532亿元,存款余额8030亿元,不良贷款率1.39%,累计为超过13万家中小企业提供融资贷款,浙江省内占了8万户。

  渤海银行,成立于2005年12月,总部位于天津。渤海银行注册资本85亿元,是第一个总行位于天津的全国性商业银行。截止2016年底,渤海银行在全国各大城市开设了22家一级分行,23家二级分行,119家支行和87家社区小微支行。总资产8562.4亿元,营业收入218.7亿元,同比增长18.3%,净利润64.8亿元,同比增长17%,不良贷款率近0.26%。2016年在英国《银行家》杂志社公布的“全球银行1000强排行榜”中位列第202位。

  民生银行(第一家真正的民营银行)

  百家号独家内容

  综上所述,从这12家股份制商业银行中选出四个有代表性、有特点的银行来进行说明,招商银行是这12家银行中最大的私人银行;民生银行是这12家银行里面真正意义上的民营银行;浙商银行是最容易被误解的银行,和马云真的没有什么关系;渤海银行是最不出名的银行了,成立时间也是最晚的。

  民生银行是我国第一家由民间资本设立的全国性股份制商业银行,是一家真正意义上的民营银行。成立于1996年,股东有刘永好的新希望集团,东方集团,中国泛海控股集团,史玉柱等。民生银行于2000年在上交所上市,于2009年在港交所挂牌上市。2018年中国品牌价值百强榜发布,民生银行位列第35名,2018年《财富》世界500强排行榜发布,民生银行位列第251名。

  浙商银行(最容易被误解的银行)

  众所周知,我国目前有5家国有商业银行,3家政策性银行以及12家股份制商业银行。其中这12家股份制商业银行分别是:招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、兴业银行、浦发银行、广发银行、浙商银行、华夏银行、平安银行、恒丰银行、渤海银行。其中最后一家是渤海银行,很多人不知道这个银行,虽说也是全国性的股份制商业银行,但是很少见过。接下来从12家银行中挑选出有特点的4家银行分别介绍说明。

  招商银行(最大的私人银行)

  中商情报网讯:2月26日,中国银行业协会发布《商业银行稳健发展能力“陀螺”(GYROSCOPE)评价蓝皮书》,该蓝皮书公布了“2018年中国银行业100强榜单”。据榜单显示:2018年,进入100强榜单的商业银行包括6家大型银行,12家全国性股份制商业银行,63家城市商业银行和19家农村商业银行。其中,核心一级资本净额排名前10名的银行分别为中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国邮政储蓄银行以及中国民生银行。其中,中国工商银行核心一级资本净额达到20301.08亿元,位列榜首。

  数据来源:中国银行业协会

  从城市商业银行和农村商业银行来看,城市商业银行排名前三位的银行分别为北京银行、上海银行和江苏银行;农村商业银行排名最靠前的三家银行分别是重庆农村商业银行、上海农商银行、广州农商银行。以下是2018年中国银行业100强详细排名情况:

  据数据统计显示,截至2017年12月末,上榜银行核心一级资本净额共计124601.69亿元,同比增速为10.40%,较2016年下降1.26个百分点。

  更多资料请参考中商产业研究院发布的《2019-2024年中国金融行业市场前景及投资机会研究报告》,同时中商产业研究院还提供产业大数据、产业规划策划、产业园策划规划、产业招商引资等解决方案。


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